きらぼし銀行とは？
2018年5月1日に旧東京都民銀行、八千代銀行、新銀行東京が合併し、きらぼし銀行が誕生しました。東京都、埼玉県、神奈川県、千葉県に展開しており、地域の中小企業や個人向けに金融サービスを提供しています。給与振込先としてきらぼし銀行を利用している方は、「前給制度」という独自のサービスを利用することで、給与の振込前にお金を引き出せるメリットがあります。
多様なローン商品
きらぼし銀行は、住宅ローンやリフォームローン、教育ローン、マイカーローン、カードローン、不動産担保ローン、フリーローン、アパートローン、リバースモーゲージローンなど、多彩なローン商品を取り揃えています。これにより、さまざまなニーズに対応した選択肢を提供しています。
きらぼし銀行のカードローン種類
きらぼし銀行のカードローンには、固定金利のパーソナルカードローンと、新規申し込みが一時停止中のプラスユーネクストがあります。
1. パーソナルカードローン
- 金利：7.80%～9.80%
- 限度額：30万円、50万円、100万円
- 審査期間：約10日
- 保証人：不要
- 口座開設：不要
- 職場連絡：あり
- 遅延利率：14%
- 申込条件：20歳以上60歳以下で安定収入が見込める方
- 保証会社：きらぼし信用保証株式会社
- 来店必要性：あり
パーソナルカードローンは、低金利が特徴で、限度額が比較的低いです。申し込みには来店が必要で、給与取得者の場合、年収150万円以上、勤続年数1年以上が条件となります。契約時には、本人確認証明書と前年の所得証明書が必要です。
2. プラスユーネクスト
- 金利：3.4%～14.8%
- 限度額：300万円
- 審査期間：約10日
- 保証人：不要
- 口座開設：必要
- 職場連絡：あり
- 遅延利率：18%
- 申込条件：20歳以上64歳未満の方
- 保証会社：株式会社オリエントコーポレーション
- 来店必要性：あり
プラスユーネクストは現在新規申し込みが停止されていますが、2020年5月にリニューアルされる予定です。パートやアルバイトでも安定した収入があれば申し込みが可能で、きらぼし銀行で他のカードローン契約がないことが条件です。
審査の流れと在籍確認
審査のプロセス
- 仮審査申し込み
- FAXまたは店舗から申し込み可能。WEBでも申し込みができます。
- 審査結果通知
- 約10日後に電話で結果が通知されます。進捗状況はWEBで確認できます。
- 本申し込み
- 審査結果の連絡後、1ヶ月以内に支店に来店。本人確認書類と前年の所得証明書を提出。
- カードローンカードの発送
- 本申し込みが完了後、カードローンカードが郵送され、その日から借入が可能となります。
在籍確認
在籍確認は、申込者が本当に勤務しているかを確認するために行われます。銀行は会社名を名乗らず、担当者の個人名で確認を行うため、カードローン利用がばれることは基本的にありません。在籍確認は、申込者本人が電話に出る必要はなく、他の社員が在籍を確認することで完了します。
金利と借入限度額
パーソナルカードローンは、固定金利で最高年率9.8％と低く設定されています。また、きらぼし銀行にて受取・支払い・預金・クレジットカードの利用がある場合、1項目につき0.5％、最大年率2.0％の金利優遇があります。これにより、通常でも低い金利をさらに引き下げることが可能です。
借入限度額は30万円、50万円、100万円の3種類から選べます。特に低金利を希望する方にとっては魅力的な選択肢となります。
返済方法と返済額
返済日は毎月7日（銀行休業日の場合は翌営業日）に指定した預金口座から引き落とされます。返済額は、借入限度額に応じて以下の通り決まります。
- 50万円以下：1万円
- 50万円超100万円以下：2万円
- 100万円超：3万円
また、きらぼし銀行のATMでカードローンカードを使用して、希望の金額を追加返済することも可能です。これにより、早めに返済したい方にとって柔軟な返済が可能となります。
きらぼし銀行カードローンの適用対象
適している方
- きらぼし銀行を利用している方
- 東京都、埼玉、神奈川、千葉にお住まいの方
- カードローンを用途別に使い分けたい方
適していない方
- きらぼし銀行の店舗が近くにない方
- 店舗に行くのが難しい方
メリットとデメリット
メリット
- 金利優遇制度により、金利を下げることが可能
- 限度額が3種類から選択できる
- 低金利で高額な借入が可能
- パート・アルバイトや派遣・契約社員も利用可能
デメリット
- 申込には年収制限がある
- 近くにきらぼし銀行の店舗がない場合、手続きが不便
- 契約時に来店が必要
きらぼし銀行カードローンの審査に落ちやすいケース
審査に通過するためには、以下の点に注意が必要です。
- きらぼし銀行と取引がない状態でカードローンを申し込む場合
- 営業エリア外に居住または勤務している場合
- 他社での借入が多い、または過去に延滞がある場合
審査に落ちた場合の対処法
もしきらぼし銀行のカードローンの審査に通らなかった場合、他のカードローンを検討するのが賢明です。きらぼし銀行の保証会社はオリエントコーポレーションですので、他の保証会社を利用しているカードローンを選ぶことが重要です。
他の選択肢
- プロミス
- SMBCモビット
- アコム
最後に
きらぼし銀行カードローンは、低金利で借入が可能なパーソナルカードローンと、限度額が高いプラスユーネクストの2種類のカードローンを提供しています。自分の収入状況や利用目的に応じて、最適なカードローンを選ぶことが大切です。きらぼし銀行の多様なローン商品には、それぞれにメリットとデメリットがあるため、詳細をよく確認し、自分に最適なローンを選択しましょう。
